Kredyt Mieszkaniowy
Spełnij marzenie o czterech kątach i zamieszkaj na swoim. Sprawdź naszą ofertę i aktualne promocje.
– maksymalny okres kredytowania do 30 lat
– finansujemy do 80% wartości nieruchomości
(możliwość kredytowania powyżej 80% wartości nieruchomości przy dodatkowym ubezpieczeniu niskiego wkładu)
– oprocentowanie stałe przez okres 5 lat lub zmienne
– spłata w ratach równych lub malejących
– wcześniejsza spłata i nadpłata bez dodatkowych kosztów
Spełnij marzenia o czterech kątach, skorzystaj z Eko bonusa i zamieszkaj na swoim
Na jaki cel możesz wziąć kredyt?
- Na zakup nieruchomości (mieszkania, domu lub działki) z rynku pierwotnego i wtórnego
- Na budowę lub rozbudowę domu
- Na inne cele mieszkaniowe (np. spłatę kredytu mieszkaniowego w innym banku)
Sprawdź atuty promocji:
Prowizja od 0,0%
Marża od 1,69%
RRSO 8,41%
- Okres spłaty do 30 lat
- EKO BONUS w postaci 20% obniżki WIBOR przez okres 1 roku*
- Możliwość sfinansowania aż do 90% wartości nieruchomości
- Raty równe lub malejące z oprocentowaniem zmiennym (WIBOR 3M + marża )
- Kredyt udzielany w PLN
- Minimalny wkład własny 10%
- Atrakcyjny pakiet ubezpieczeń
- Promocja ważna do 31.12.2024 r. lub do wyczerpania puli środków przeznaczonych na promocję wskazaną w Regulaminie
*Po spełnieniu warunku, opisanego w Regulaminie oraz związanego z zakwalifikowaniem kredytu jako zrównoważonego środowiskowo.
Za kredyty zrównoważone środowiskowo na potrzeby niniejszej Promocji, Bank uznaje kredyty spełniające łącznie następujące kryteria:
- Kredyt przeznaczony jest na zakup lub budowę nieruchomości mieszkalnej, dla której zapotrzebowanie na energię pierwotną (EP) wynosi maksymalnie:
– 76,59 kWh/(m2*rok) dla domów jednorodzinnych lub mieszkań w budynkach wielorodzinnych wybudowanych do dnia 31 grudnia 2020r.
– 58,50 kWh/(m2*rok) dla mieszkań w budynkach wielorodzinnych wybudowanych po dniu 31 grudnia 2020r.
– 63,00 kWh/(m2*rok) dla domów jednorodzinnych wybudowanych po dniu 31 grudnia 2020r. - Kredytowana nieruchomość zlokalizowana jest na terenie gminy, dla której poziom ryzyka powodzi lub podtopień oszacowany przez Instytut Ochrony Środowiska – Państwowy Instytut Badawczy jest niższy niż 4 – ocena na podstawie Klimada 2.0 w scenariuszu RCP 8.5, w horyzoncie czasowym 2041-2050 (klimada2.ios.gov.pl)
Bank określi zapotrzebowanie na energię pierwotną nieruchomości w jeden z następujących sposobów, na podstawie:
a) świadectwa charakterystyki energetycznej kredytowanej nieruchomości – dotyczy nieruchomości nie będących w trakcie budowy,
b) wyliczeń przedstawionych w projekcie budowalnym – dotyczy budowy budynków mieszkalnych jednorodzinnych,
c) certyfikatu środowiskowego inwestycji – dotyczy zakupu lokalu w budynku wielorodzinnym będącym aktualnie w trakcie budowy,
d) innego dokumentu, zaakceptowanego przez Bank, w którym wskazane zostanie zapotrzebowania nieruchomości na energię pierwotną (EP).
Regulamin Spełnione Marzenia z eko bonusem Edycja 1 od 02.04.2024 do 31.12.2024, 255,5 KiB
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,41%, cel kredytu: zakup nieruchomości na rynku pierwotnym. Całkowita kwota kredytu: 468 000,00 zł, kwota zaangażowanych przez Kredytobiorcę środków własnych: 117 000,00 zł, roczne, zmienne oprocentowanie nominalne: 7,66%. Spłata kredytu w 360 równych miesięcznych ratach, pierwsza w wysokości: 3 309,84 zł i każda kolejna w wysokości: 3 318,62 zł. Całkowity koszt kredytu wynosi 746 012,42zł, w którego skład wchodzą: odsetki od kredytu: 726 694,42 zł, prowizja przygotowawcza od udzielonego kredytu 0,3% kwoty kredytu, tj. 1 404,00 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych: 19,00 zł, koszt prowadzenia rachunku bankowego: 0,00 zł – za cały okres kredytowania, koszt użytkowania karty debetowej: 2 520,00 zł – za cały okres kredytowania, koszty użytkowania karty kredytowej: 1 800,00 – za cały okres kredytowania, koszt sporządzenia operatu szacunkowego: 615,00 zł – kwota maksymalna w przypadku sporządzenia wyceny przez rzeczoznawcę majątkowego z listy wskazanej przez Bank, koszty ubezpieczenia nieruchomości: 12 960,00 zł – koszt ubezpieczenia za cały okres kredytowania obowiązujący w przypadku skorzystania z ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem Poznańskiego Banku Spółdzielczego.
Całkowita kwota do zapłaty, stanowiąca sumę całkowitej kwoty kredytu oraz całkowitego kosztu kredytu wynosi: 1 214 012,42 zł.
Kalkulację sporządzono według danych na dzień 10.01.2024 r. przy założeniu: wniesienia 20% wkładu własnego; spłaty kredytu w ratach równych, obowiązywania umowy przez czas, na który została zawarta, wypełnienia przez Bank i Kredytobiorcę zobowiązań wynikających z Regulaminu Promocji Kredytu mieszkaniowego „Spełnione Marzenia” Edycja 11, korzystania przez Kredytobiorcę z karty kredytowej i debetowej w całym okresie kredytowania oraz zobowiązań wynikających z umowy, w terminach w niej określonych, w tym spłaty kredytu zgodnie z harmonogramem oraz niezmienionych przez cały okres obowiązywania umowy stopy oprocentowania kredytu oraz prowizji i opłat. Kalkulacja uwzględnia oprocentowanie z chwili zawarcia umowy. Dodatkowym kosztem do poniesienia przez Kredytobiorcę są koszty ustanowienia hipoteki, które nie są wliczane do całkowitego kosztu kredytu i RRSO. Kalkulacja zakłada korzystanie przez Kredytobiorcę w Banku w całym okresie kredytowania z: rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego „ROR Standard” na który w każdym miesiącu okresu kredytowania odnotowane zostaną wpływy stanowiące min. 70% dochodu miesięcznego netto Kredytobiorców zweryfikowanego przez Bank, tj. uwzględnianego do oceny zdolności kredytowej, lecz nie mniej niż kwota 2 000,00 zł, ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości za pośrednictwem Poznańskiego Banku Spółdzielczego oraz brak konieczności ustanowienia zabezpieczenia kredytu w postaci przelewu wierzytelności z umowy ubezpieczenia na życie Kredytobiorcy. Ostateczne warunki kredytowania uzależnione są od wyniku oceny zdolności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz terminu regulowania zobowiązania kredytowego.
Warunki cenowe:
Prowizja 3%
Marża 3%
RRSO 9,80%
- Okres spłaty do 30 lat
- Możliwość sfinansowania aż do 90% wartości nieruchomości
- Raty równe lub malejące
- Kredyt udzielany w PLN
- Minimalny wkład własny 10%
- Atrakcyjny pakiet ubezpieczeń
Przykład reprezentatywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 9,80%. Całkowita kwota kredytu: 512 149,03. Roczne, zmienne oprocentowanie nominalne: 8,87%. Całkowity koszt kredytu wynosi: 977 007,86 zł, w którego skład wchodzą: odsetki od kredytu: 954 019,39 zł, prowizja przygotowawcza za udzielenie kredytu: 3,0% kwoty kredytu tj. 15 364,47 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych: 19,00 zł, koszt sporządzenia operatu szacunkowego: 615,00 zł – kwota maksymalna w przypadku sporządzenia wyceny przez rzeczoznawcę majątkowego z listy wskazanej przez Bank, koszty ubezpieczenia nieruchomości: 6 990,00 zł – koszt ubezpieczenia za cały okres kredytowania obowiązujący w przypadku skorzystania z ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem Poznańskiego Banku Spółdzielczego. Spłata kredytu w 360 równych, miesięcznych ratach pierwsza w wysokości: 4 076,37 zł, druga 4 101,44 zł i każda kolejna 4 072,55 zł. Całkowita kwota do zapłaty, stanowiąca sumę całkowitej kwoty kredytu oraz całkowitego kosztu kredytu wynosi: 1 489 156,89 zł. Kalkulację sporządzono według danych na dzień 02.02.2024 r. przy założeniu: obowiązywania umowy przez czas, na który została zawarta, wypełnienia przez Bank i Kredytobiorcę zobowiązań wynikających umowy w terminach w niej określonych, w tym spłaty kredytu zgodnie z harmonogramem oraz niezmienionych przez cały okres obowiązywania umowy stopy oprocentowania kredytu oraz prowizji i opłat. Kalkulacja uwzględnia oprocentowanie z chwili zawarcia umowy oraz zakłada uruchomienie środków kredytowych w całości w ciągu pierwszych 6 miesięcy trwania umowy kredytowej. Dodatkowym kosztem do poniesienia przez Kredytobiorcę są koszty ustanowienia hipoteki, które nie są wliczane do całkowitego kosztu kredytu.
Ostateczne warunki kredytowania uzależnione są od wyniku oceny zdolności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz terminu regulowania zobowiązania kredytowego.
Warunki cenowe:
Prowizja 3%
Oprocentowanie okresowo stałe (60miesięcy) 10,99%
RRSO 11,28%
- Okres spłaty do 30 lat
- Możliwość sfinansowania aż do 90% wartości nieruchomości
- Raty równe lub malejące
- Kredyt udzielany w PLN
- Minimalny wkład własny 10%
- Atrakcyjny pakiet ubezpieczeń
Przykład reprezentatywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 11,28%. Całkowita kwota kredytu: 512 149,03 zł. Oprocentowanie kredytu: w okresie pierwszych 60 miesięcy od dnia zawarcia umowy kredytu – stałe w wysokości 10,99%, w pozostałym okresie kredytowania – zmienne w wysokości 8,87%, na które składa się stopa referencyjna WIBOR 3M, która na moment sporządzania kalkulacji wynosiła 5,87% i marża Banku w wysokości 3,0 p.p. całkowity koszt kredytu wynosi 756 764,29 zł, w którego skład wchodzą: odsetki od kredytu: 733 775,82 zł, prowizja przygotowawcza za udzielenie kredytu: 3,0% kwoty kredytu tj. 15 364,47 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych: 19,00 zł, koszt sporządzenia operatu szacunkowego: 615,00 zł – kwota maksymalna w przypadku sporządzenia wyceny przez rzeczoznawcę
majątkowego z listy wskazanej przez Bank, koszty ubezpieczenia nieruchomości: 6 990,00 zł – koszt ubezpieczenia za cały okres kredytowania obowiązujący w przypadku skorzystania z ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem Poznańskiego Banku Spółdzielczego. Spłata kredytu w 360 miesięcznych ratach malejących: w okresie pierwszych 60 miesięcy trwania umowy przy zastosowaniu oprocentowania stałego maksymalna rata w wysokości 6 513,66 zł,
minimalna w wysokości 5 032,75 zł, w pozostałym okresie kredytowania przy zastosowaniu oprocentowania zmiennego maksymalna rata w wysokości 4 948,96 zł, minimalna w wysokości 1 432,31 zł. Całkowita kwota do zapłaty, stanowiąca sumę całkowitej kwoty kredytu oraz całkowitego kosztu kredytu wynosi 1 268 913,32 zł.
Kalkulację sporządzono według danych na dzień 02.02.2024 r. przy założeniu: obowiązywania umowy przez czas, na który została zawarta, uruchomienia kredytu
w dniu zawarcia umowy kredytowej, wypełnienia przez Bank i Kredytobiorcę zobowiązań wynikających umowy w terminach w niej określonych, w tym spłaty
kredytu zgodnie z harmonogramem oraz niezmienionych przez cały okres obowiązywania umowy prowizji i opłat oraz stopy oprocentowania kredytu (symulacja
uwzględnia oprocentowanie stałe w okresie pierwszych 60 miesięcy trwania umowy na poziomie 10,99% w stosunku rocznym oraz w pozostałym okresie
kredytowania oprocentowanie zmienne na poziomie 8,87% w stosunku rocznym, na które składa się: marża banku 3,00% oraz wskaźnik referencyjny WIBOR3M,
który na moment sporządzania kalkulacji wynosi 5,87%). Kalkulacja uwzględnia oprocentowanie z chwili zawarcia umowy oraz zakłada uruchomienie środków
kredytowych w całości w ciągu pierwszych 6 miesięcy trwania umowy kredytowej. Dodatkowym kosztem do poniesienia przez Kredytobiorcę są koszty ustanowienia hipoteki, które nie są wliczane do całkowitego kosztu kredytu. W okresie oprocentowania stałego wysokość raty może być wyższa, niż dla
oprocentowania zmiennego opartego na stopie referencyjnej WIBOR 3M, gdy spadnie jej wartość. W przypadku kredytów z okresowo stałą stopą procentową, po
okresie obowiązywania stałej stopy, stosowane jest oprocentowanie zmienne, które wiąże się z ryzykiem zmiany stóp procentowych. Ryzyko zmiany stóp
procentowych oznacza, że w przypadku wzrostu poziomu stopy referencyjnej wyższe będzie oprocentowanie kredytu, wzrośnie wówczas wysokość miesięcznej
raty kapitałowo-odsetkowej, to natomiast powoduje wzrost kosztu odsetek i tym samym wzrost całkowitego kosztu kredytu hipotecznego.
Ostateczne warunki kredytowania uzależnione są od wyniku oceny zdolności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz terminu regulowania zobowiązania
Kredytowego.
Wakacje Kredytowe w Poznańskim Banku
Czy wiesz, że od 15 maja 2024 r. możesz ponownie zawiesić spłatę kredytu hipotecznego i skorzystać z tzw. ustawowych „wakacji kredytowych”?
Co zrobić żeby skorzystać z zawieszenia spłaty Kredytu?
- Pobierz wniosek
- Wypełnij wszystkie pola we wniosku i oświadczeniu, Materiały, które pomogą Ci między innymi w wyliczaniu wskaźnika RdD
- Wydrukuj i podpisz dokumenty,
- Prześlij na adres e-mail wakacjekredytowe@pbs.poznan.pl skan lub zdjęcia podpisanych dokumentów.
Masz pytania? Prosimy o kontakt z pracownikami naszych placówek
Szczegółowe zasady zawieszenia spłaty kredytu
Na mocy zmienionej ustawy z 7 lipca 2022 r. o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom (dalej „Ustawa”), przysługuje Ci prawo do złożenia wniosku o zawieszenie spłaty Twojego kredytu hipotecznego, jeśli:
- masz w naszym banku kredyt udzielony w walucie polskiej, w kwocie nie wyższej niż 1.2000.000 PLN (uprawnienie to nie dotyczy kredytów indeksowanych lub denominowanych do waluty innej niż PLN),
- Twoja umowa była zawarta przed 1 lipca 2022 r.,
- wraz z wnioskiem złożysz oświadczenia, że:
- zawieszenie dotyczy umowy zawartej w celu zaspokojenia Twoich własnych potrzeb mieszkaniowych,
- średnia arytmetyczna wartości wskaźnika RdD, tj. stosunku Twoich wydatków, związanych z obsługą miesięcznej raty kredytu podlegającego zawieszeniu, do miesięcznego dochodu Twojego gospodarstwa domowego, ustalona za okres ostatnich trzech miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku, przekracza 30% (poniżej znajdziesz materiały, które pomogą Ci w wyliczeniu tego wskaźnika) albo
- na dzień złożenia wniosku o zawieszenie spłaty kredytu masz na utrzymaniu co najmniej troje dzieci (przez które rozumie się także dzieci, nad którymi sprawujesz rodzinną pieczę zastępczą, dla których jesteś dotychczasową rodziną zastępczą lub które przebywają w prowadzonym przez Ciebie rodzinnym domu dziecka):
- w wieku do ukończenia 18 roku życia,
- w wieku do ukończenia 25 roku życia – w przypadku gdy Twoje dziecko uczy się w szkole lub studiuje,
- bez ograniczeń wiekowych – w przypadku dzieci mających orzeczenie o umiarkowanym albo znacznym stopniu niepełnosprawności.
Wówczas:
- od dnia wpływu Twojego wniosku, w okresie zawieszenia spłaty kredytu nie będziemy pobierać płatności wynikających z Twojej umowy o kredyt, tj. rat kapitałowo-odsetkowych oraz pozostałych opłat i prowizji z niej wynikających, z wyjątkiem powiązanych opłat z tytułu ubezpieczeń,
- w ciągu 21 dni od dnia wpływu wniosku poinformujemy Cię o otrzymaniu wniosku oraz o jego zrealizowaniu,
- po ustaniu okresu zawieszenia spłaty kredytu wyślemy do Ciebie aktualny harmonogram jego spłaty,
- nie pobierzemy żadnych opłat i prowizji za przyjęcie i rozpatrzenie Twojego wniosku,
- przekażemy do Biura Informacji Kredytowej S.A. dane o zawieszeniu spłaty Twojego kredytu i wydłużonym okresie kredytowania, jaki powstał w wyniku tego zawieszenia.
Informacje o wniosku:
- wniosek przysługuje wyłącznie w stosunku do jednej umowy o kredyt hipoteczny, zawartej w celu zaspokojenia Twoich własnych potrzeb mieszkaniowych, gdy średnia arytmetyczna wartości wskaźnika RdD ustalona za okres ostatnich trzech miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku, przekracza 30% lub gdy masz na utrzymaniu co najmniej troje dzieci spełniające warunki, które opisaliśmy wyżej, wraz
z wnioskiem musisz złożyć wymagane oświadczenia w tym zakresie – są one składane pod rygorem odpowiedzialności karnej za składanie fałszywych oświadczeń, - jeśli jesteś współkredytobiorcą, taki wniosek możesz złożyć samodzielnie – wystarczy, że poinformujesz o tym pozostałych współkredytobiorców, w takim przypadku oświadczenia wymagane przez bank składa ten z Was, który spełnia te warunki,
- wniosek możesz złożyć elektronicznie (wyślij skan lub zdjęcie wniosku na e-mail: wakacjekredytowe@pbs.poznan.pl lub na adres skrzynki do doręczeń elektronicznych banku: AE:PL-39594-55734-VSRTG-26) lub pisemnie (pocztą lub osobiście w naszym oddziale),
- na jednym wniosku możesz starać się o zawieszenie spłaty kredytu na kilka okresów, a początek pierwszego okresu zawieszenia rozpoczyna się z dniem doręczenia do banku wniosku, nie wcześniej jednak niż 1 czerwca 2024 r.,
- maksymalny okres, na jaki możesz zawnioskować o zawieszenie spłaty Twojego kredytu, wynosi:
- 2 miesiące (2 raty): w okresie 1 czerwca 2024 r. – 31 sierpnia 2024 r.,
- 2 miesiące (2 raty): w okresie 1 września 2024 r. – 31 grudnia 2024 r.,
- zawieszenie spłaty kredytu nie dotyczy rat wymagalnych na moment złożenia przez Ciebie wniosku,
- zawieszenie spłaty kredytu powoduje przedłużenie okresu kredytowania oraz terminu spłaty kredytu, przewidzianych w Twojej umowie, o zastosowany okres zawieszenia spłaty kredytu (bez konieczności aneksowania umowy),
- w każdym momencie masz prawo do rezygnacji ze złożonego wniosku,
- jeśli wcześniej – na wniosek kredytobiorcy – Bank zawiesił już w całości albo w części spłatę zobowiązań
z tytułu umowy o kredyt na warunkach innych niż określone w Ustawie, termin tego zawieszenia ulega skróceniu na mocy prawa z dniem doręczenia do banku wniosku o zawieszenie spłaty kredytu na podstawie Ustawy, - jeśli korzystasz ze wsparcia w ramach pomocy udzielanej przez Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (na podstawie ustawy z 9 października 2015 r. o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej), złożenie wniosku o zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego skutkuje zawieszeniem przekazywania takiego wsparcia na rachunek spłaty Twojego kredytu; wsparcie ulegnie wznowieniu po ustaniu okresu zawieszenia spłaty kredytu (po wakacjach kredytowych).
Materiały do pobrania:
W okresie kredytowania kredytobiorca może wnioskować o odroczenie terminu spłaty pojedynczej raty kapitałowo-odsetkowej kredytu mieszkaniowego, bez konieczności podpisania aneksu do umowy i wydłużenia okresu kredytowania (tzw. wakacje kredytowe).
O odroczenie terminu spłaty raty, kredytobiorca może wnioskować nie więcej niż 10 razy w ciągu trwania umowy, ale nie częściej niż 1 wniosek na 12 miesięcy, pod warunkiem iż (warunki łączne):
- wniosek o odroczenie raty został złożony nie wcześniej niż 12 miesięcy od uruchomienia/ wypłaty całej kwoty kredytu mieszkaniowego;
- minęło więcej niż 12 miesięcy od złożenia ostatniego wniosku o odroczenie;
- z wnioskiem o odroczenie wystąpili wszyscy kredytobiorcy.
Odroczoną ratę kapitałowo-odsetkową kredytobiorca zobowiązany jest spłacić, według jego wyboru:
- poprzez spłatę w następnym miesiącu dwóch rat kapitałowo-odsetkowych albo
- poprzez rozłożenie odroczonej raty kapitałowej na pozostały okres kredytowania określony w umowie i zapłatę raty odsetkowej (naliczonej od wykorzystanej kwoty kredytu) w następnym miesiącu.
Po zaakceptowaniu wniosku o wakacje kredytowe Bank ustala nowy harmonogram rat kredytowych i przekazuje go kredytobiorcy.
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców
Masz kredyt hipoteczny w Poznańskim Banku Spółdzielczym, zaciągnięty w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych? Jesteś w trudnej sytuacji finansowej? Możesz złożyć wniosek o pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców.
Podstawa prawna: Ustawa z dnia 9 października 2015 r. o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej
W ramach Funduszu możesz ubiegać o:
- wsparcie w spłacie miesięcznych rat Twojego kredytu
Po pozytywnej weryfikacji Twojego wniosku i podpisaniu umowy wsparcia, przez okres nie dłuższy niż 40 miesięcy, Bank Gospodarstwa Krajowego będzie miesięcznie przekazywał środki pieniężne na spłatę rat kapitałowo-odsetkowych Twojego kredytu, w kwocie nie wyższej niż 3000 zł miesięcznie.
- promesę udzielenia pożyczki lub pożyczkę na spłatę zadłużenia wynikającego z Twojego kredytu
Jeżeli kwota ze sprzedaży kredytowanej nieruchomości nie pokryje całej kwoty Twojego kredytu hipotecznego, możesz wystąpić o wydanie promesy udzielenia pożyczki lub o pożyczkę na pokrycie pozostałej do spłaty części zadłużenia. By uzyskać promesę lub zawrzeć umowę pożyczki, musisz przedłożyć przedwstępną umowę sprzedaży kredytowanej nieruchomości. Maksymalna kwota pożyczki to 120.000 zł.
Kto może skorzystać z Funduszu?
O wsparcie, pożyczkę lub promesę możesz się ubiegać, jeśli spełniasz co najmniej jeden z poniższych warunków:
- masz status bezrobotnego (w dniu złożenia wniosku o wsparcie, pożyczkę lub promesę)
- miesięczne koszty obsługi Twojego kredytu przekraczają 40% miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego
- miesięczny dochód Twojego gospodarstwa domowego, pomniejszony o miesięczne koszty obsługi kredytu, nie przekracza:
- 1940 zł w przypadku gospodarstwa jednoosobowego,
- 1500 zł na osobę dla gospodarstwa wieloosobowego.
Kiedy nie można skorzystać z Funduszu?
Wsparcie, pożyczka lub promesa nie mogą być przyznane, jeżeli:
- umowa o pracę co najmniej jednego kredytobiorcy została wypowiedziana z winy pracownika (kredytobiorcy) w trybie art. 52 § 1 ustawy z 26 czerwca 1974 r. – Kodeks pracy lub w wyniku rozwiązania umowy o pracę za wypowiedzeniem przez kredytobiorcę
- jeden z kredytobiorców uzyskał już wcześniej wsparcie na zasadach określonych w ustawie z dnia 9 października 2015 r. o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej, chyba że wsparcie nie jest już udzielane, a okres udzielonego wcześniej wsparcia nie przekroczył łącznie 39 miesięcy
- umowa kredytu mieszkaniowego została wypowiedziana przed złożeniem wniosku
- w dniu złożenia wniosku o wsparcie kredytobiorca:
- jest właścicielem innego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego lub był nim w okresie 6 miesięcy przed złożeniem wniosku
- posiada inne spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub posiadał takie prawo w okresie 6 miesięcy przed złożeniem wniosku
- posiada inne roszczenie o przeniesienie prawa własności lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub posiadał takie roszczenie w okresie 6 miesięcy przed złożeniem wniosku
- prowadzone są czynności egzekucyjne z przedmiotu kredytowania.
Wsparcie, promesa lub pożyczka nie mogą być przyznane za okres, w którym co najmniej jednemu z kredytobiorców przysługuje świadczenie z tytułu utraty pracy wynikające z zawartej umowy ubezpieczenia spłaty kredytu, gwarantującej wypłatę świadczenia na wypadek utraty pracy.
Jak skorzystać z Funduszu?
Wniosek możesz złożyć :
- elektronicznie – na adres mdk@pbs.poznan.pl wyślij skan lub zdjęcie prawidłowo uzupełnionego i podpisanego wniosku wraz z załącznikami (jeśli są wymagane), lub
- pisemnie – w Oddziale Banku lub pocztą na jego adres.
Czy wsparcie lub pożyczkę z Funduszu trzeba zwrócić?
Tak. Zwrot rozpoczyna się po upływie 2 lat od wypłaty ostatniej raty wsparcia lub pożyczki. Udzielone wsparcie lub pożyczkę miesięcznie w 200 równych i nieoprocentowanych ratach. Po terminowej spłacie 134 rat, pozostała część przyznanego wsparcia lub pożyczki zostaje umorzona.
Co jeśli już posiadasz umowę wsparcia i jesteś w trakcie wypłaty wsparcia lub karencji albo spłaty wsparcia?
Kredytobiorca, któremu zostało udzielone wsparcie na warunkach określonych w Ustawie, w brzmieniu obowiązującym przed dniem 15 maja 2024 r., na podstawie art. 3 ust. 3 ustawy z dnia 12 kwietnia 2024 r. o zmianie Ustawy o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej oraz ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom, zwanej „ustawą nowelizującą z dnia 12 kwietnia 2024 r.”, może wystąpić do kredytodawcy o zmianę warunków udzielonego wsparcia, na warunki określone ustawą nowelizującą z dnia 12 kwietnia 2024 r.
Wzór wniosku o wparcie, promesę lub pożyczkę na spłatę zadłużenia
zał. 2.1_wniosek o udzielenie wsparcia promesy pożyczki 05 2024, 294,5 KiB
Wzór wniosku o zmianę warunków udzielonego wsparcia – w zakresie wypłat wsparcia (dotyczy klientów, którzy są w trakcie wypłat wsparcia)
zał. 2.7_wniosek o zmianę warunków wypłat wsparcia 05 2024, 329,5 KiB
O szczegóły udzielania pomocy finansowej z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców pytaj:
- naszych doradców hipotecznych: tel. kom. +48 784 061 253, +48 518 455 837, +48 504 465 295 (opłata zgodna z taryfą operatora),
- w Oddziałach Banku.
- Zakup lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego z rynku pierwotnego;
- Zakup lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego z rynku wtórnego;
- Zakup własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego od spółdzielni mieszkaniowej z rynku wtórnego;
- Przekształcenie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego, spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, w prawo własności;
- Zakup nieruchomości mieszkalnej wraz z jej wykończeniem / remontem;
- Zakup / wykup nieruchomości od miasta, gminy, spółdzielni mieszkaniowej;
- Nabycie lokalu mieszkalnego/ domu jednorodzinnego w drodze licytacji komorniczej;
- Wykup mieszkań zakładowych;
- Budowę / rozbudowę / dokończenie budowy / domu jednorodzinnego systemem gospodarczym lub z udziałem generalnego wykonawcy;
- Zakup / budowa domu systemem gospodarczym z powierzchnią handlowo – usługową;
- Zakup działki budowlanej;
- Zakup działki rekreacyjnej wraz z domkiem letniskowym;
- Adaptację pomieszczeń niemieszkalnych na cele mieszkalne (np. strych, suszarnia);
- Partycypację w kosztach budowy mieszkań przez Towarzystwo Budownictwa Społecznego;
- Zakup garażu / miejsca garażowego, postojowego – łącznie z wyżej wymienionym celem;
- Remont lub modernizacja nieruchomości mieszkalnej lokalowej lub budynkowej;
- Refinansowanie wydatków poniesionych na cele mieszkaniowe w ciągu ostatnich 12 miesięcy od daty przyjęcia kompletnego wniosku, na wyżej wymienione cele;
- Spłatę kredytu mieszkaniowego na wyżej wymienione cele;
- Nabycie udziału w nieruchomości mieszkalnej z ustanowieniem hipoteki na całej nieruchomości;
- Inne cele związane z zaspokojeniem potrzeb mieszkaniowych
Oczywiście. Twoje pieniądze chroni ustawa o ochronie praw nabywcy lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, zwana ustawą deweloperską. Należy znaleźć inwestycję, w której deweloper prowadzi rachunek powierniczy w banku – to na niego wpłacamy środki przeznaczone na zakup nieruchomości.
Wyróżniamy dwa rodzaje rachunków powierniczych: zamknięty i otwarty.
Przy zamkniętym rachunku powierniczym deweloper może wypłacić pieniądze dopiero po przeniesieniu własności mieszkania na nabywcę, a przy otwartym bank wypłaca deweloperowi pieniądze nabywców w miarę postępu budowy.
Bank PBS wymaga zaawansowanie budowy na poziomie min. 30%.
PBS wymaga wkładu własnego na poziomie 20% wartości rynkowej nieruchomości, stanowiącej zabezpieczenie kredytu.
Jeżeli wkład własny nie przekracza 20% (ale jest na poziomie co najmniej 10%) to różnica może być objęta ubezpieczeniem niskiego wkładu. Szczegółowe wyliczenia przedstawią nasi doradcy kredytowi.
Zdolność kredytowa to możliwość spłaty zadłużenia przez osobę wnioskującą o kredyt. Określa możliwości klienta do spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami, czyli – mówiąc inaczej – spłatę rat w ustalonym terminie.
Twoją zdolność kredytową wyliczy Bank na podstawie wniosku kredytowego.
Zapraszamy również do kontaktu za pomocą naszego formularz kontaktowego lub bezpośredniego kontaktu z naszymi doradcami.
Tak. Możesz dokonać wcześniejszej, częściowej i całkowitej spłaty kredytu.
W celu uzyskania szczegółowych informacji zapraszamy do kontaktu z naszymi placówkami i doradcami.
Przy wcześniejszej spłacie kredytu możesz wybrać dwie opcje:
-zmniejszenie raty przy zachowaniu okresu kredytowania
-skrócenie okresu kredytowania przy zachowaniu wysokości raty (przy tej opcji konieczne jest podpisanie aneksu do umowy. Aneks jest bezpłatny.
Dyspozycji przedterminowej spłaty kredytu hipotecznego, 330,2 KiB
Oprocentowanie zmienne składa się ze stałej marży banku, określonej w umowie oraz stopy procentowej WIBOR 3M (niebawem WIRON).
Taka konstrukcja sprawia, że zgodnie z nazwą wysokość oprocentowania będzie zmieniać się w wyniku zmian wysokości stóp procentowych , co za tym idzie będzie zmieniać się rata płaconego kredytu-może ona zarówno wzrastać jak i spadać.
Oprocentowanie okresowo stałe to zagwarantowany przez Bank czasowy stały poziom oprocentowania.
Przez okres zagwarantowany w umowie oprocentowanie jest niezależne od zmian wysokości stóp procentowych, tzn. mimo iż stopa procentowa zmieni się nasza rata nie ulegnie zmianie i będzie taka sama.
Raty równe – do kwoty miesięcznych odsetek doliczany jest kapitał tak, aby wpłacana przez Ciebie miesięczna rata była co miesiąc taka sama. Na początku spłacania kredytu większą część raty stanowią odsetki, a pod koniec spłacasz głównie kapitał.
Raty malejące – w każdej racie jest taka sama część spłacanego kapitału. Do tego dodaje się odsetki, które wraz ze spłatą kredytu są coraz mniejsze.
Na początku raty malejące są wyższe od rat stałych, ale wraz z upływem czasu sytuacja się odwraca.
Akceptujemy dochód z tytułu zatrudnienia za granicą uzyskiwany w PLN (ta informacja musi być zawarta w umowie o pracę lub pokrewnej, np. umowie zlecenie, kontrakcie).
Dochód w innej walucie niż PLN nie jest akceptowany.
Nie. Do określenia zdolności kredytowej, PBS nie bierze pod uwagę świadczenia uzyskiwanego z tytułu urlopu macierzyńskiego.
Nie. Do określenia zdolności kredytowej, PBS nie bierze pod uwagę świadczenia 500 Plus.
